果断选择银行大额存单，单纯收益来看，银行大额存单三年定期按月付息，如果以二十万计算，每年可拿利息200000×4.18%=8360元，那么每月可拿利息为8369÷12=697元。将利息钱套用在复利计算器里如下图：
按每月的利息697元为基数，利率按照当前余额宝的七日年化收益率2.8%计算，因为银行按月付息697元直接可以转入余额宝，经过复利叠加产生的利息为1098元。分摊到每年的利息就是1098÷3=366元。
由此看三年定期年利息共8360+366=8726元，那么实际的利率就是8726÷20000=4.36%，与五年国债利率基本差不多。当然，支付宝的定期版块中有许多利率可达到4%的中低风险理财产品，那样收益会更高。
另一点，银行大额存单为三年定期，流动性比国债好一些，毕竟一个三年，一个五年。现在经济形式变幻无常，资金早些落袋为安。
不过无论如何计算，相者相差不大，最终相差几百块钱，可能少喝一顿大酒，少买件衣服就出来了。除非数额巨大的钱。而真正有钱的人往往会贷更多的款，负更多的债，获取更多的效益，而不差这点钱。
银行大额存单和国债都是目前最安全的投资方式，基本上都可以保本保息，所以在安全能够得到保障的前提下，大家更应该考虑的是收益，哪个收益高就选择哪一个。
目前银行三年期的大额存单利率是4.18%，而国债的5年期利率是4.3%，假如你有20万块钱，大额存单一年可以获得的利息是8360元，而国债一年获得利息是8600块钱，从数字上来看三年时间下来国债比大额存单要多出720左右。
但是如果考虑资金的复利收益，那大额存单获得的收益实际上要比国债多。因为大额存单是按月付息，20万块钱每个月的利息大概是696.6元，假如这些钱继续拿去做其他理财，就算按照年化收益4%计算，那一年的利息大概有336元，如果复利投资，实际获得的利息至少在1000块钱以上，相当于这个复利收益加上大额存单本身的利息收益要比国债多出300块以上，虽然这个钱不是很多，但多一分钱总比少一分钱好吧？
其次、如果考虑提前支取，那要看是全部提前支取还是部分提前支取按月付息的大额存单提前支取的规则跟国债提前支取的规则是不一样的，一般来说按月付息的大额存单很多银行都不支持部分提前支取，如果要支取只能全部一次性支取完，有的银行还要扣除三个月左右的利息。
而相对来说国债是可以部分提前支取的，而且提前支取也是挂档计息，比如电子式国债提前支取利息计算方法如下：
持有电子式国债不满6个月不计算利息；持有时间在半年以上不满两年，扣除6个月的利息；持有时间在两年以上不满三年时间，扣除三个月的利息；持有三年期以上不满5年，按发行的票面利率计算利息，再扣除两个月的利息。
假如某一个人购买了5年期国债30万块钱，两年之后他要提前支取20万，那提前支取获得的利息是20万×4.3％×2-（20万×4.3％÷12×3）=15050元，而剩余的10万块钱仍然可以按照4.3%的利率计息。
如果这30万购买的是按月付息的大额存单，假如两年之后他想要提前支取20万，那银行是不支持的，你只能一次性把30万全部支取出来，这样他就会损失10万块钱潜在的利息。甚至有的银行还会扣除三个月的利息。
因此如果大家考虑中途部分提前支取的话，那购买国债是更划算的。当然如果大家想要一次性全部支取完，那肯定是按月付息的大额存单更划算，毕竟每个月利息都拿到了，而国债全部提前支取，同样要扣除部分的利息。